Românii care achită creditele înainte de termen pot cere restituirea unor sume
2 min read
Românii care își achită creditele înainte de termen pot beneficia de economii semnificative, iar în anumite cazuri, pot solicita chiar restituirea unor sume plătite anterior. Această situație, deși puțin cunoscută, este reglementată de legislația națională și oferă oportunități reale de reducere a costurilor totale ale împrumuturilor, atât pentru creditele de nevoi personale, cât și pentru cele imobiliare.
Cum funcționează economia prin rambursarea anticipată și când pot cere restituirea unor sume
Rambursarea anticipată a unui credit reduce dobânzile și alte costuri aferente perioadei rămase din contract. Potrivit articolului 66 din Ordonanța de Urgență a Guvernului nr. 50/2010, persoanele care rambursează un credit de consum înainte de scadență beneficiază de reducerea costului total al împrumutului, corespunzătoare perioadei dintre data rambursării anticipate și termenul inițial de încheiere a contractului. Spre exemplu, un consumator care a contractat un împrumut pentru cinci ani, dar îl achită integral după trei ani, nu mai datorează dobânzile și costurile viitoare aferente celor doi ani rămași.
În cazul creditelor imobiliare, reglementate de OUG nr. 52/2016, articolul 40 stabilește dreptul consumatorului de a rambursa anticipat împrumutul, integral sau parțial. Banca nu poate condiționa exercitarea acestui drept de achitarea unei sume minime.
Economiile obținute prin rambursarea anticipată a unui credit depind de principalul rămas de plată, de dobânzile viitoare și de celelalte costuri prevăzute în contract pentru perioada care nu mai este utilizată. Spre exemplu, o persoană care are de rambursat 20.000 de lei din principalul unui credit de nevoi personale ar putea evita plata unor costuri suplimentare de 4.000 de lei, dacă acestea reprezintă dobânzi și alte cheltuieli aferente exclusiv perioadei rămase până la scadență.
În cazul închiderii imediate a împrumutului, clientul va trebui să achite principalul restant, dobânda acumulată până la data rambursării și eventualele costuri permise de legislație. Cei 4.000 de lei reprezintă, în acest exemplu, o economie rezultată din eliminarea unor obligații viitoare, nu o sumă pe care banca trebuie să o transfere automat în contul clientului.
Există însă și situații în care consumatorul poate solicita recalcularea și restituirea unor costuri achitate anterior. Dreptul la rambursarea acestor sume depinde de natura cheltuielilor, de prevederile contractuale și de normele legale aplicabile. Băncile pot percepe comisioane de maximum 1% pentru anumite credite de consum, iar verificarea dacă banca trebuie să îți restituie bani după închiderea creditului implică o analiză atentă a contractului și a legislației aplicabile.
Clienții care nu primesc banii de la bancă pot depune reclamații prin canalele oficiale, iar legislația îi asigură dreptul de a obține clarificări și, în anumite cazuri, chiar restituirea unor sume.
Mihai Ionescu
