Creditele garantate de stat pentru IMM au o rată NPL de 15%, conform surselor
2 min read
Într-un context economic complex, creditele garantate de stat pentru IMM-uri, care ar trebui să beneficieze de un filtru suplimentar de risc, se confruntă cu o rată a neperformanțelor (NPL) de 15%, conform datelor oficiale. Această cifră este dublă față de rata NPL a creditelor negarantate, ceea ce ridică întrebări esențiale despre eficiența mecanismelor de control și despre impactul acestor garanții asupra sistemului financiar. Deși se presupune că garanțiile de stat ar reduce riscul pentru bănci, realitatea arată că, în practică, situația este mult mai complexă.
Un risc mai mare, în ciuda garanțiilor
Analiza datelor arată că, deși creditele garantate de stat sunt supuse unor criterii de eligibilitate stricte, precum capacitatea de plată a IMM-urilor sau existența unui plan de afaceri solid, rata NPL este semnificativ mai mare decât cea a creditelor negarantate. Conform surselor, această discrepanță poate fi explicată prin lipsa de transparență în evaluarea riscurilor, prin lipsa de supraveghere eficientă a IMM-urilor împrumutate, sau prin faptul că multe dintre aceste firme nu au capacitatea de a-și onora obligațiile, chiar dacă au beneficiat de garanții.
Pe de altă parte, băncile care oferă credite garantate de stat pot fi tentate să-și relaxeze standardele de creditare din cauza garanției guvernamentale, ceea ce duce la o creștere a riscului de neperformanță. În plus, unele IMM-uri pot folosi garanția de stat ca un pretext pentru a obține credite pe termen lung, fără a avea un plan clar de dezvoltare sau de returnare a capitalului.
În ciuda acestor probleme, garanțiile de stat rămân un instrument esențial pentru sprijinirea IMM-urilor, mai ales în perioade de criză economică. Totuși, este clar că mecanismele actuale nu funcționează la nivelul așteptărilor, iar rata NPL de 15% arată o realitate care nu poate fi ignorată. De aici, necesitatea unei reevaluări a modului în care se acordă și se monitorizează aceste credite, pentru a asigura o mai bună utilizare a resurselor publice și o protecție reală a sistemului financiar.
Mihai Ionescu
