Cine are cel mai ieftin credit de consum cu dobândă fixă?
3 min read
Topul primelor cinci credite de consum pentru refinanțare cu dobândă fixă nu este determinat doar de nivelul dobânzii anuale efective (DAE), ci și de o serie de condiții adiționale, cum ar fi comisioanele, asigurările obligatorii și costurile legate de administrarea contului. Aceste elemente pot influența semnificativ costul real al unui credit, chiar dacă dobânda nominală este mai mică. Prin urmare, ordonarea acestor credite nu se face doar după dobândă, ci și în funcție de DAE estimată, ceea ce poate duce la diferențe mari între cele mai avantajoase oferte.
Clasamentul celor mai bune credite de consum cu dobândă fixă după DAE minimă estimată
Ordonarea celor 5 oferte din categoria creditelor de refinanțare cu dobândă fixă, crescător în funcție de DAE minimă estimată (de la cel mai ieftin la cel mai scump cost real), arată astfel:
1. CEC Bank (refinanțare online) – Dobândă fixă de la 6,99%, DAE orientativă de la 8,08%. Condiții pentru DAE minim: încasare venit + aplicare 100% online.
2. BCR (George refinanțare) – Dobândă fixă de la 5,79%, DAE orientativă de la 9,42%. Condiții pentru DAE minim: virare salariu + asigurare de viață atașată.
3. Raiffeisen Bank (Flexicredit) – Dobândă fixă de la 5,75%, DAE orientativă de la 11,71%. Condiții pentru DAE minim: virare salariu + aplicare digitală în aplicație.
4. ING Bank (ING Personal) – Dobândă fixă de la 5,99%, DAE orientativă de la 12,68%. Condiții pentru DAE minim: virare salariu + asigurare atașată.
5. Intesa Sanpaolo Bank – Dobândă fixă de la 5,90%, DAE orientativă de la 12,90%. Condiții pentru DAE minim: virare salariu + comision analiză dosar.
Dacă s-ar lua în calcul doar dobânda fixă practicată de bancă la creditul de consum (negarantat), Raiffeisen Bank ar avea cea mai mică dobândă, de 5,75%, nivel minim (nivelul dobânzilor la majoritatea băncilor diferă în funcție de profilul clientului: de la venituri, la vârstă sau chiar nivel de studii). Din contră, dacă am lua aceeași dobândă fixă practicată de CEC Bank, de 6,99%, am constata că împrumutul de consum pentru refinanțare cu dobândă fixă este aici cel mai scump la nivel de top cinci bănci existente pe piața bancară.
Dacă analizăm însă acest credit din punct de vedere al DAE, vom avea o mare surpriză: creditul de la CEC Bank este cel mai ieftin de pe piață la ora actuală. Cum este posibil acest lucru? CEC Bank aplică o dobândă nominală mai mare (6,99%), dar având 0 lei comision de analiză online și pachet de cont curent gratuit, valoarea DAE rămâne cea mai mică la nivelul pieței, transformând acest tip de credit în cel mai ieftin de la ora actuală.
La celelalte bănci, BCR, Raiffeisen sau ING este promovată o dobândă nominală mai mică (5,79%, 5,75% sau 5,99%), însă adăugarea obligatorie a costului asigurării de viață/șomaj în calculul DAE ridică semnificativ nivelul total al DAE, scumpind creditul. După cum arată site-ul CEC Bank, acest tip de credit, cel mai avantajos din piața bancară la ora actuală, se poate accesa exclusiv online. Este necesară Cartea de Identitate, numărul de contract și IBAN-ul creditului/creditelor care trebuiesc refinanțate. Cererea clientului este aprobată de bancă, iar demersurile pentru stingerea creditului vechi sunt făcute de reprezentanții CEC Bank.
De asemenea, aplicând în orice sucursală CEC Bank, se pot obține până la 220.000 de lei, cu un termen de rambursare extins de 10 ani, dacă este refinanțat un împrumut contractat înainte de iulie 2020 și banii sunt folosiți exclusiv pentru rambursarea creditului.
Un observator atent
