Florian Neagu: Creditele în valută ar fi mai ieftine, dar pot avea costuri suplimentare
3 min read
Directorul Direcției Stabilitate Financiară din cadrul Băncii Naționale a României (BNR), Florian Neagu, a subliniat în cadrul evenimentului GrECo Risk Day – HORIZON, organizat miercuri la București, că, deși există momente în care creditele în valută ar putea fi mai ieftine decât cele în lei, pe termen mediu acestea pot aduce costuri suplimentare. Acest lucru se datorează evoluțiilor ciclice ale pieței, care pot duce la creșteri ale dobânzii și la deprecierea monedei naționale, afectând negativ poziția financiară a persoanelor care au ales această opțiune. Neagu a precizat că Banca Centrală Europeană a început să majoreze progresiv rata dobânzii, iar această tendință, combinată cu o ușoară depreciere a leului, poate duce la creșterea volumului de credite neperformante.
Creșterea semnificativă a creditelor neperformante pentru creditele în valută
Conform datelor prezentate de Neagu, volumul de credite neperformante al persoanelor fizice care au contractat credite în valută a crescut cu aproape 40%, în comparație cu persoanele care au luat credite în lei, unde majorarea este de doar 3-4%. Această discrepanță subliniază riscul major pe care îl asumă românii care optează pentru credite în valută, chiar dacă, în anumite momente, acestea pot părea mai avantajoase din punct de vedere al dobânzii.
Neagu a explicat că această situație este legată de faptul că, pe termen scurt, creditele în valută pot oferi condiții mai favorabile, dar pe termen mediu, volatilitatea pieței valutare poate duce la scumpiri neașteptate. Acest lucru este în special adevărat în contextul actual, în care Banca Centrală Europeană a decis să majoreze dobânda, ceea ce are un impact direct asupra costurilor creditelor în valută.
În plus, Neagu a atras atenția asupra faptului că, în ceea ce privește firmele, creditele garantate de stat nu garantează neapărat succesul în afaceri. Acest lucru este ilustrat de faptul că rata creditelor neperformante pentru firmele care au avut garanția statului a depășit 15%, în comparație cu o rată de neperformanță de doar jumătate din această valoare pentru IMM-urile care nu au avut garanții de stat.
În contextul acesta, Neagu a subliniat importanța alegerea corectă a monedei în care se contractează creditele. El a reiterat recomandarea Băncii Naționale a României de a împrumuta în moneda în care se obțin veniturile, pentru a evita riscurile legate de fluctuațiile valutare.
În ceea ce privește potențialele programe de garantare a creditelor de către stat, Neagu a menționat că Comitetul Național de Supraveghere Macroprudențială a identificat cinci domenii strategice care ar trebui să fie prioritare pentru Guvern. Acestea includ securitatea energetică, securitatea alimentară, apărarea, firmele clasificate în statisticile europene ca fiind cu valoare adăugată mare, precum și firmele care implementează într-o măsură semnificativă inteligența artificială în activitatea lor.
Mihai Ionescu
